Займы с плохой кредитной историей без отказа можно получить в банке. Это надежнее, чем обращаться в МФО, где риски попасть в долговую ловушку и проценты выше. Если банк одобрит заявку, важно использовать кредит так, чтобы он помог восстановить финансовую репутацию. Рассказываем, как разные аспекты взаимодействия с займами отражаются на вашем профиле заемщика.
Просрочки
Даже однодневная просрочка платежа фиксируется в кредитной истории (КИ). Чем дольше задержка, тем сильнее падает персональный рейтинг.
Чтобы избежать проблем, настройте автоплатежи или напоминания. Если просрочка произошла по техническим причинам, обратитесь в банк, чтобы исправить данные.
История заявок
Потенциальные займы тоже отражаются на КИ. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, информация о запросе попадает в отчет. Частые обращения воспринимаются как сигнал о финансовой нестабильности или мошеннических мотивах. А отказы в займах портят КИ.
Старайтесь не подавать заявки в несколько банков одновременно. Если вам нужно сравнить условия, используйте предварительный расчет на кредитных калькуляторах. Помните: данные хранятся в Бюро кредитных историй до 7 лет.
Досрочное погашение
Если вы закрываете долг раньше срока, это подтверждает вашу финансовую дисциплину. Но есть нюанс — заемщики, которые постоянно берут кредиты и гасят их в первые месяцы, для некоторых банков менее привлекательны: из-за них финансовая организация недополучает прибыль.
Роль созаемщика или поручителя
Если вы выступаете созаемщиком по кредиту, на ваш рейтинг влияет поведение основного заемщика. Его просрочки дублируются в вашей КИ.
При поручительстве принцип другой. Сама по себе отметка о таком статусе повышает ваш рейтинг и шансы на одобрение будущих кредитов уже на свое имя. При этом то, как основной заемщик вносит платежи, в вашей КИ при этом не фиксируют. Правда, если он перестанет платить, обязательства перейдут к вам. И тогда информация о том, как вы гасите долг, будет влиять на ваш кредитный рейтинг.
КИ и микрозаймы
Микрозаймы в МФО часто рассматривают как «экстренное решение», но они сильно влияют на кредитную историю. Частые обращения за небольшими суммами формируют образ нестабильного заемщика. Банки могут отказать в кредите, даже если вы своевременно погашали микрозаймы. Чтобы не испортить КИ, лучше выбрать банковский кредит с четким графиком платежей.
Кредитная история — это инструмент, который работает в вашу пользу при грамотном управлении. Даже если она испорчена, ее можно реабилитировать. Для этого подберите банковский кредитный продукт с лояльными требованиями, по которому вы сможете расплатиться без проблем и просрочек.
