Проектным финансированием называется схема привлечения заёмных денег для долгосрочных проектов. Период реализации должен быть известен и ограничен по времени. Прочие обязательные условия: бизнес-идея генерирует собственные денежные потоки, а за исполнение обязательств отвечает специально созданное под проект юридическое лицо — SPV-компания. Задолженность погашается за счёт прибыли, полученной от реализации бизнес-идеи. Этот метод часто применяется в сфере строительства жилья.
Проектное финансирование при возведении жилых многоквартирных домов регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ (в редакции от 14.02.2024). Перед тем как подать заявку в банк, организации-застройщику необходимо:
- составить подробный бизнес-план,
- детально проанализировать риски,
- спрогнозировать потенциальную доходность недвижимости.
В Альфа-Банке строительные организации могут получить до 100% от стоимости проекта на срок до семи лет (условия на апрель 2024 года). Деньги можно потратить на возведение многоквартирного дома или покупку участка под него.
Рассмотрение заявки занимает до десяти дней. Банковские сотрудники проанализируют представленные вами документы и определят, стоит ли инвестировать в данный проект. Чем рентабельнее инициатива, тем выгоднее будут условия кредитования для заявителя.
Какие активы застройщик может представить в качестве обеспечения сделки
Залог можно оформить на готовую коммерческую и жилую недвижимость, а также земельные участки.
Если организация предъявляет в качестве обеспечения имущество проекта, залог оформляется на один из активов:
- земельный участок под строящимся домом или право аренды на него,
- объект незавершённого строительства,
- акции застройщика.
Ещё один вариант — поручительство собственника бизнеса или юридических лиц, которые входят в строительный холдинг.
Как отслеживается исполнение условий проектного финансирования
Банк, который предоставляет кредит застройщику, контролирует ход строительства на всех этапах:
- подтверждает бюджет и фактические затраты;
- проверяет разрешительную документацию;
- следит за прогрессом выполнения работ и качеством возводимого жилья;
- проверяет обоснованность расходования заёмных средств.
В зависимости от условий договора финансовая организация вправе проводить проверки ежемесячно или раз в квартал.
