Перед тем, как обратиться в банк за кредитом, ответственный человек обязательно задумается. Что будет, если он по каким-то причинам не сможет вовремя погасить задолженность?
Сегодня взять кредит онлайн стало легко и удобно, но все-таки перед заключением кредитного договора необходимо всерьез подумать о страховке — на случай возможных форс-мажоров.
Рассмотрим все нюансы страхования кредита. Это станет дополнительной защитой и для заемщика, и для банка.
Что такое страхование кредита
Застрахованное лицо при возникновении непредвиденных обстоятельств передает ответственность по кредиту страховой компании. Проще говоря, это способ защиты обеих сторон договора от потерь в случае невыплаты займа.
Страховка работает в случае травмы, болезни, смерти или иной непредвиденной ситуации. Оставшийся долг банку выплачивает страховая компания.
Виды страховок
Обычно банки защищают свои интересы через дочерние организации или партнеров. Но это вовсе не значит, что страхование кредита выгодно только банку. Страховка помогает и заемщикам.
Банки предлагают страхование:
- здоровья и жизни;
- от потери работы (или значимого сокращения доходов);
- залогового имущества (например, хищение кредитной машины);
- от потери права собственности (актуально при покупке вторичного жилья).
Есть и другие виды страховок, о которых вам подробно расскажут на стадии обсуждения кредитного договора.
К страховым случаям относятся:
- серьезная болезнь или травма, в том числе приведшие к инвалидности I и II группы;
- уход из жизни;
- проблемы с залоговым имуществом.
Все условия обычно прописывают в договоре.
Страховка залога
Это гарантия для обеих сторон: банк минимизирует риски, получая залог, а заемщик получает защиту имущества и обеспечение выплаты долга при форс-мажоре.
Страховка обеспечивают защиту от природных катаклизмов, пожара, кражи или угона машины. Ее оформляют на всю сумму кредита или на полную стоимость залогового имущества.
Страховка на автокредит
Отметим, что каско не обязательное условие автокредита. Однако страхование сделает его более выгодным — банки снижают процентную ставку.
Страховку обычно оформляют на случай:
- ДТП;
- угона;
- кражи оборудования из машины;
- ущерба от ЧС;
- причинения вреда третьим лицам;
- потери товарной стоимости автомобиля.
Страховка на ипотеку
Ипотечный кредит, как правило, берут на несколько десятков лет, так что страховка тут действительно необходима: за долгие годы многое может случиться.
Банки предлагают заемщикам по ипотеке несколько видов страхования, покрывающих основные риски.
Обычно предлагают застраховать:
- здоровье, трудоспособность;
- жизнь;
- саму недвижимость;
- титул (право собственности) — актуально для тех, кто приобрел жилье на вторичном рынке, где нередко возникают имущественные споры.
Как застраховать кредит
Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк, оформивший ссуду.
Обычно страхование кредита добровольное. Но иногда банки могут требовать обязательного страхования. Например, при ипотеке без этого не обойтись.
Кроме того, страховка, как правило, понижает ставку и делает выплату задолженности более комфортной для заемщика.
Все моменты, касающиеся страхования, необходимо при оформлении кредитного договора. Также уточните условия, при которых страховка отменяется.
Что произойдет, если отказаться от страховки
Главное — процентная ставка по кредиту станет для заемщика значительно выше. Таким образом банки сводят к минимуму свои риски. Обычно на отказ от страхования предоставляют срок в две недели, в течение которых можно расторгнуть договор и получить деньги назад. Однако страхование кредита часто оказывается полезным для заемщика и, прежде чем писать заявление на отказ, следует взвесить все «за» и «против».
